近日，上市银行陆续进入年报披露期，率先亮相的是平安、中信和招行三大零售明星银行。
仔细研究了几番，总结如下：寒气逼人，勒紧腰包的日子要来了。
银行的挣钱能力弱了
我们用数据说话。
从营收来看，
平安银行实现营收1646.99亿元，同比下降8.4%；
中信银行实现营收2058.96亿元，同比下降2.60%；
招商银行实现营收3391.23亿元，同比下降1.64%。
三家明星银行的营收不约而同地下降，都在说明着银行的赚钱能力弱了。
究其原因，主要是因为息差收窄，导致金融资产收益下降。
降本增效是真的
三家银行的营收都在下降，然后利润都在增长。
其中，
平安银行实现净利润464.55亿元，同比增长2.1%。
中信银行实现净利润670.16亿元，同比增长7.91%。
招商银行实现净利润1466.02亿元，同比增长6.22%。
一般来说，这种增利不增收的情况，如果放在制造业里面是很简单的，要么是利润率提高了，要么就是作假。
而如果放在零售业里面，除了那两种可能性外，还有第三种可能，那就是大家都在讨论的利润调节。
裁员、降薪、讨薪2023年，各家银行都在做一件事，那就是利润调节。
关键词：裁员
去年年中，在新一任领导班子的推动下，平安银行总行大幅瘦身，由此前的43个部门精简为32个。
此外，据黄桷树财经测算，2023年末平安银行员工人数较2022年末减少了1116人，减少比例为2.5%。
不仅仅是平安银行。
缩编、不续约、末位淘汰近年来，银行裁员的消息从未停过。
关键词：降薪
从财报来看，去年各家银行员工的总体薪酬都出现了不同程度的下跌。
以招商银行为例，
2022年，招行员工11.3万人，员工费用706亿，人均成本是62.5万。
2023年，招行员工11.65万人，员工费用703.5亿，人均成本是60.4万。
发现了吗？
人多了，人员成本却少了。
这难道不是妥妥地降薪吗？
不过也有人分析认为，这主要是源于去年的资管新规。随着新规的落地实施，银行的财富管理业务面临了不小挑战，手续费及佣金收入也因此受到影响。
关键词：讨薪
此外，还有最近被传得沸沸扬扬的招商银行反向讨薪。
这项数据在招商银行的年报中亦有披露。
年报显示，截至2023年末，招商银行共有11.65万名员工。
其中，公司执行绩效薪酬追索扣回的员工有4415人，追索扣回绩效薪酬总金额4329万元。
这意味着被追薪的员工占招商银行员工总数的3.79%，人均被追索扣回9805.21元。
而更让人寒心的是，反向讨薪可能还会步入常态化。
惨就惨在，无论是裁员、降薪、讨薪，都是一线员工扛下了所有。
有员工说，没想到躲过了裁员，躲不过降薪。
最惨的可能还是宇宙行，一边加任务，一边降薪酬，年末再来一个反向讨薪。
不过也有人说，裁员、降薪、追薪所节省下来的利润，
对于这三家体量大行来说，根本不算什么，属于雷声大雨点小。
增利不增收的背后，
更多的是存量项目的支撑，以及银行多举措积极减损。
至于存量项目可以支撑多久，减损措施的效果还能延续到什么时候，那就
行业进入寒冬，
增利不增收的现象令人担忧，
但也为银行业提供了反思和改进的机会。
盼寒冬散尽，春暖花开。
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